“想象一下，你去診所看醫(yī)生，首先透過掃描指紋確認了自己的身份，有關你的資料立即透過分布式分類賬技術（簡稱DLT，區(qū)塊鏈是其中一種技術），同時傳送到醫(yī)生、保險公司及銀行。當醫(yī)生進行診斷后，有關我的健康訊息及需要支付的費用等資料，亦同時在醫(yī)生、保險公司及銀行的記錄內(nèi)更新。當你踏出診所門口之前，你已一次性完成了付費、申請保險等所有程序，一張紙都不需要，”研究DLT的R3 Lab and Research Centre首席執(zhí)行官蒂姆?格蘭特(Tim Grant)說，假如DLT可應用在不同范疇的資料儲存方式中，將會大幅簡化生活上的行政程序。R3是由全球超過80家金融機構組成的聯(lián)盟，成員包括匯豐、花旗、瑞信、中國平安及招商銀行等。現(xiàn)時R3正與香港金管局合作，共同研究將DLT應用于金融服務上。
談起“區(qū)塊鏈”(blockchain)，大家必定會想起比特幣。其實區(qū)塊鏈是DLT的其中一種。亦是運用于比特幣的一種身份驗證記賬技術。DLT能夠將數(shù)據(jù)同步復制于所有經(jīng)身份驗證的參與者，并將數(shù)據(jù)庫分拆為小塊，再以不能更改的加密鏈連接，確保沒有身份驗證的人無法獲得有關資料。
在過程中,每個參與者持有的數(shù)據(jù)都是正本，即使數(shù)據(jù)出現(xiàn)錯誤，亦不可直接刪除，只能加入新數(shù)據(jù)更改，所有記錄會永遠保存。“這是一種管理多方交易關系的系統(tǒng)，而每一方都是平等的，”IBM全球區(qū)塊鏈產(chǎn)品總監(jiān)莊務博(John Wolpert)說，現(xiàn)時數(shù)據(jù)是由中央系統(tǒng)處理，一旦中央系統(tǒng)受到攻擊，數(shù)據(jù)便會因此流失或被損毀。相反，利用DLT的話，由于所有參與者都擁有正本，即使受到攻擊或資料被修改，其他參與者都很容易立即發(fā)現(xiàn)，并采取行動。蒂姆?格蘭特解釋稱，“DLT令我們擁有更高的隱私度，并可控制及擁有自己的資料?，F(xiàn)在很多人在我們不知情的情況下，正在利用及出售我們的資料，有了這個技術，可讓我們知道誰正在掌握自己的資料，亦令我們可以重新掌握私隱的擁有權。”
由于DLT的保密性強，2017年5月中國銀行（香港）（簡稱“中銀香港”）將與DLT相關的區(qū)塊鏈技術應用在貿(mào)易融資服務，亦是香港首家應用這個技術的銀行。“現(xiàn)在的貿(mào)易融資是以紙張方式作記錄，改用區(qū)塊鏈技術加密傳送及儲存融資文件后，就可以大幅減少用紙，而且可加快整個審批程序，”中銀香港交易銀行部副總經(jīng)理蘇夢麟解釋，買家只需要將合約資料上載到區(qū)塊鏈平臺，賣家確認并完成合約要求后就會上載報價單，銀行就會因應這些資料審核買家的融資申請，并回復結果。
2016年11月，中銀香港已推出物業(yè)估值區(qū)塊鏈技術，精簡驗證估值報告的流程。至今，已有超過6000宗物業(yè)估值采用區(qū)塊鏈技術，占總數(shù)的7成。中銀香港資訊科技部總經(jīng)理鄭松巖表示：“成效超乎預期，未來會將此技術擴展至樓宇按揭的其他流程?！彼种赋鲆酝腥讼虿煌y行進行同一項融資，這個做法會影響申請人的借貸風險，假如未來可將區(qū)塊鏈技術應用至整個銀行體系，所有銀行都可查閱借貸人的申請記錄，便可杜絕這個情況。
“DLT應該被稱為‘事實機器(Truth Machine)’，讓我們可以了解及分享事實，”蒂姆?格蘭特指出DLT能讓金融機構之間可以即時共享準確及加密的信息，以降低成本及欺詐風險。根據(jù)德勤2017年1月發(fā)表的DLT報告，2014至2016年三年，全球共有超過2500項與DLT相關的專利請，吸引最少24個國家或地區(qū)的投資，金額高達14億美元?！拔覀儸F(xiàn)正經(jīng)歷第四次工業(yè)革命，而DLT將重新改寫金融服務的基礎，”格蘭特對《彭博商業(yè)周刊/中文版》說，“中國香港、新加坡及加拿大對此技術表現(xiàn)得非常積極主動，而且不只是空談，而是有所行動。”
作為國際金融中心，香港近年積極推動這項金融科技。財政司前司長曾俊華在其2016年的《財政預算案》中，首次提及要探討區(qū)塊鏈技術在金融業(yè)的應用?，F(xiàn)任財政司司長陳茂波在2017年發(fā)表《財政預算案》時說：“分布式分類賬技術和網(wǎng)絡安全是金融科技的其中兩個發(fā)展重點。我們會繼續(xù)推動業(yè)界發(fā)展及應用這些具有龐大潛力的金融科技，令香港成為訂立采用這類科技標準的樞紐。”
“香港金融管理局（簡稱金管局）在很早期已加入我們，并朝著正確的方向發(fā)展?！钡倌?格蘭特說。金管局早前委托香港應用科技研究院進行DLT專項研究，并在2016年11月發(fā)表白皮書，公布首階段的研究結果，指出DLT在金融業(yè)具有潛力。
2017年3月，香港金管局連同三家發(fā)鈔銀行、香港銀行同業(yè)結算有限公司和R3合作，研究發(fā)行數(shù)碼貨幣，而DLT會是其中的方向，首階段的研究結果預計在2017年底完成。蒂姆?格蘭特表示：“發(fā)行數(shù)碼貨幣有助調控貨幣供應,會是未來的大趨勢。2017年內(nèi)會見到商業(yè)機構之間采用DLT技術來進行數(shù)碼貨幣的結算，明年會擴展到國與國之間?！?/p>
能夠受惠于DLT的亦不限于金融業(yè)。隨著中國政府近年越來越重視食品安全，IBM2016年10月連同沃爾瑪超市(Walmart)與清華大學電子商務交易技術國家工程實驗室合作，研究以區(qū)塊鏈技術代替?zhèn)鹘y(tǒng)紙本的追蹤方式和人工監(jiān)測系統(tǒng)?！霸谑称饭溕鲜褂脜^(qū)塊鏈技術，無論是監(jiān)管部門、海關、供應商和買家，都在這個系統(tǒng)里面，能獲得交易流程的信息，提升交易速度之余，也保障食品安全。”莊務博說。
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撰文： 鄭梓?_、馮梓瑩編輯：戚凌華
